Захват власти большевиками в 1917 году на долгое время изменил финансово-экономическую систему России. Новая власть отказалась от эволюционного пути развития и видела в капиталистах классовых врагов, бороться с которыми можно было только радикальными методами. Естественно, традиционным банкам не оставалось места в коммунистической стране. Им отводилась скромная роль распределителей государственных денег между предприятиями. За время существования СССР частные кредитные учреждения успели поднять голову лишь дважды: во время НЭПа и в годы перестройки.
Замыкая контур
В самом начале правительство большевиков сделало два важных шага на пути к построению замкнутой экономики.
Во-первых, оно отказалось выплачивать так называемый царский долг размером в 55 миллиардов рублей. Империя, в основном, брала займы у Великобритании и Франции. Деньги тратились на строительство железных дорог и покрывали расходы страны во время Первой мировой.
Декрет большевиков за подписью Якова Свердлова эти кредиты аннулировал «безусловно и без всяких исключений», как «заключенные правительствами российских помещиков и российской буржуазии». Данный шаг отрезал Россию от международного рынка капитала и подорвал репутацию советского государства как заемщика.
Большевики сломали уже сформировавшуюся банковскую систему
Во-вторых, большевики сломали уже сформировавшуюся банковскую систему Российской империи. Она зародилась еще в 1733 году. Перед Первой мировой в стране действовало 53 коммерческих банка с 778 филиалами. Кроме того, работали около 80 обществ взаимного краткосрочного кредита и свыше 15 тысяч небольших ссудно-сберегательных товариществ. Размер активов частных банков превышал 17 миллиардов рублей. Само их существование противоречило догмам марксизма, они не вписывались в систему плановой экономики, и государство прибрало кредитные организации к рукам.
Декрет о национализации банков, 27 декабря 1917 года:
«В интересах правильной организации народного хозяйства, в интересах решительного искоренения банковской спекуляции и всемерного освобождения рабочих, крестьян и всего трудящегося населения от эксплуатации банковским капиталом и в целях образования подлинно служащего интересам народа и беднейших классов — единого народного банка Российской Республики, Центральный Исполнительный Комитет постановляет:
- Банковское дело объявляется государственной монополией
- Все ныне существующие частные акционерные банки и банкирские конторы объединяются с Государственным банком
- Активы и пассивы ликвидируемых предприятий перенимаются Государственным банком
- Порядок слияния частных банков с Государственным банком определяется особым декретом
- Временное управление делами частных банков передается совету Государственного банка
- Интересы мелких вкладчиков будут целиком обеспечены».
Хорошо забытое старое
Советская банковская система де-факто не развивалась и не функционировала в годы Гражданской войны и военного коммунизма, который ликвидировал товарно-денежные отношения. Ситуация изменилась после провозглашения новой экономической политики в 1921 году.
Чтобы победить голод и восстановить разрушенную страну, большевики отступили от собственных идеалов и легализовали рынок. Ленин говорил, что НЭП — это «всерьез и надолго», но не навсегда, и сравнивал возвращение капиталистических элементов с тактической перегруппировкой войск.
В октябре 1921-го с целью «способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота» создают Государственный банк РСФСР (через два года его преобразовали в Госбанк СССР). Основной капитал — два триллиона рублей — организация получила из бюджета.
Чтобы победить голод и восстановить разрушенную страну, большевики отступили от собственных идеалов и легализовали рынок
Поначалу Госбанк занимался торгово-посредническими операциями, связанными с закупкой хлеба. Кроме того, он кредитовал госучреждения, промышленные предприятия, сельское хозяйство и кустарное производство. Госбанк также получил статус эмиссионного центра и начал регулировать денежное обращение. В 1923 году в стране работало 169 филиалов Государственного банка. К 1925-му их число выросло до 406.
Учреждение обслуживало и международные операции СССР. Оно сотрудничало с сотней иностранных банков и контролировало несколько советских кредитных организаций за рубежом. Например, Коммерческий банк для Северной Европы (Париж), Московский народный банк (Лондон) и Русско-Иранский банк (Тегеран).
Важнейшим этапом в восстановлении разрушенной финансовой системы стало создание Комитета по делам банков в 1924 году. Он работал при правлении Госбанка СССР, занимался вопросами создания новых акционерных кредитных учреждений и определения общего направления их политики.
Пусть расцветают сто цветов
Благодаря новой экономической политике в СССР появилось множество банков, поддерживающих ослабленную экономику государства.
Отдельно стоит выделить отраслевые кредитные организации:
Торгово-промышленный банк (Промбанк). Создан в 1922 году с собственным капиталом в 3,4 миллиона рублей. В 1925-м он вырос до 74,4 миллиона. Работало 83 филиала. Почти все акции принадлежали госпредприятиям. Основная задача Промбанка — кредитование промышленности. Кроме того, банк принимал вклады: с 1 октября 1923 года по 1 апреля 1926 года их объем вырос в 6,4 раза — с 32,2 до 206,4 миллиона рублей.
Российский коммерческий банк (Роскомбанк). Начал работу в ноябре 1922 года с капиталом в 10 миллионов рублей. Акции банка поначалу принадлежали шведским компаниям и физлицам. В 1924-м их выкупил Наркомат внешней торговли и Госбанк. Роскомбанк стал Внешторгбанком. Через четыре года капитал организации увеличился до 42,9 миллиона рублей. На 27% он принадлежал Наркомату внешней торговли, на 41,9% — организациям торговли СССР. Нетрудно догадаться, что банк занимался финансированием внешней торговли Советского Союза, в основном — кредитованием экспорта.
Банки сельскохозяйственного кредита РСФСР, Украины, Белоруссии, Закавказья, Узбекистана и Туркмении. Сформированы в 1923 — 1925 годах. Их работу координировал Центральный сельскохозяйственный банк СССР. Финансовые учреждения выдавали краткосрочные и долгосрочные займы всем формам агропромышленных предприятий, занимавшихся производством и продажей продуктов питания, закупкой необходимого сырья и техники. Главный источник средств — кредиты Госбанка и бюджет.
Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанк СССР). Создан в марте 1925 года как акционерное общество с капиталом в 37,1 миллиона рублей. Занимался кредитованием местных советов, коммунальных предприятий, жилищных кооперативов и частных домовладений. Деньги выдавались для реконструкции домов, проведения различных ремонтных работ, поддержки работы системы ЖКХ.
Акционерное общество «Электрокредит». Открыто в 1922 году для финансирования сельскохозяйственной электрификации. В 1924-м на его базе создают Электробанк, отвечающий за всю электрификацию в стране.
Также в СССР времен НЭПа действовали кооперативные банки. Банк потребительской кооперации (Покобанк) создали в феврале 1922 года. Основной капитал в миллион рублей собрали за счет паевых взносов потребительских кооперативов, 300 тысяч рублей внес Госбанк. В сферу обслуживания Покобанка постепенно входили и другие виды кооперации, например, промысловая и рыболовецкая. В 1923-м его преобразовали во Всероссийский кооперативный банк, финансировавший все виды кооперации.
Кроме того, кредитованием местного хозяйства занимались территориальные банки: Юго-Восточный коммерческий (Ростов-на-Дону), Дальневосточный (Хабаровск), Среднеазиатский коммерческий (Ташкент).
Особое место в новой финансовой системе занимали общества взаимного кредита (ОВК). Их клиенты — частные торговые и промышленные компании. ОВК не имели доступа к бюджетным средствам, но получали небольшие кредиты в Госбанке. Из-за этого общества устанавливали высокие ставки по вкладам, чтобы привлечь клиентов. Ставки по займам, соответственно, также оказывались большими. Первое советское ОВК появилось в Ленинграде (современный адрес — Набережная канала Грибоедова, дом 13). В 1925 году число ОВК в СССР достигло 176. Для сравнения: к 1914 году в Российской империи работало 1 117 обществ взаимного кредита.
Еще одним элементом нэповского банковского сектора были сберегательные кассы. В отличие от дореволюционных советские сберкассы должны были не столько обеспечивать хранение и увеличение капиталов вкладчиков, сколько аккумулировать в государственном масштабе свободные средства населения для решения широкомасштабных экономических задач, в первую очередь — для создания индустриальной базы.
Первая сберкасса открылась в феврале 1923-го в Петрограде. К октябрю следующего года в стране их было 4 544, 1 октября 1927 года — 10 441. Функционал сберкасс постоянно расширялся: они открывали счета, проводили операции с гособлигациями, занимались денежными переводами, принимали коммунальные платежи, через них платили персональные пенсии и пенсии народным учителям, зарплату рабочим и служащим.
Общая сумма вкладов в сберкассах с 1924 по 1927 годы увеличилась в 17 раз — с 11,2 до 187 миллионов рублей. Позднее сберегательные кассы стали заниматься страхованием людей, недвижимости и посевов. За 1927 — 1928 годы вкладчики сберкасс получили 19 миллионов рублей процентов по своим депозитам.
Консолидация по-советски
На 1 октября 1925 года в банковскую систему СССР входило 14 758 различных кредитных учреждений (вместе с филиалами и сберкассами). В 1928 — 1929 годах на фоне постепенного сворачивания НЭПа происходило укрупнение и объединение финансовых структур. Полномочия Госбанка расширили, Промбанк и Электробанк слились в Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства, также усилилась роль Центрального сельскохозяйственного банка.
На фоне постепенного сворачивания НЭПа происходило укрупнение и объединение финансовых структур
В 30-е годы в Советском Союзе началась коллективизация и индустриализация, в колхозы загнали миллионы крестьян, частные предприятия национализировали, и развитие банковского сектора снова остановилось. Во время войны за стабильную работу финансов отвечал Госбанк. После победы в СССР сложилась банковская система, работавшая вплоть до перестройки.
Банковская система СССР до 1986 года
Госбанк. Эмиссионные, контрольные и административные функции. Осуществлял расчетно-кассовое обслуживание и краткосрочное кредитование.
Стройбанк. Финансирование и кредитование капитальных вложений предприятий промышленности, транспорта, связи и торговли.
Внешторгбанк. Кредитование внешней торговли и проведение международных финансовых операций. Поддерживал связи с 1 835 банками-корреспондентами в 131 стране мира. Ему подчинялись совзагранбанки:
- Коммерческий банк для Северной Европы (Париж)
- Московский народный банк (Лондон) с отделениями в Бейруте и Сингапуре
- Ост-Вест Хандельсбанк (Франкфурт-на-Майне)
- Ист-Вест Юнайтед банк (Люксембург)
- Донау-банк (Вена)
Гострудсберкассы. Принимали и выдавали вклады.
Банковская перестройка
«Видимо, товарищи, всем нам надо перестраиваться. Всем», — с этих слов генсека Михаила Горбачева в 1985 году в Советском Союзе начались реформы. В июле 1987-го ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли постановление «О совершенствовании работы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики». Там было сказано, что банковская система работает неэффективно и не «соответствует задачам ускорения экономического роста и научно-технического прогресса». Постановление формировало систему спецбанков, в которую вошли Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк.
В 1989-м Совмин одобрил постановление «О переводе специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Получение прибыли стало критерием оценки эффективности работы. Неоднократно прерванная история коммерческих банков в России снова продолжилась.
Получение прибыли стало критерием оценки эффективности работы
Но еще 24 августа 1988-го в Казахской ССР открылась первая частная кредитная организация «Союз». Через два дня в Ленинграде зарегистрировали банк «Патент» (работает до сих пор под вывеской «Викинг»). До конца года на территории РСФСР появилось еще 24 банка.
В дальнейшем через акционирование в стране создали сотни частных кредитных учреждений. К концу 1991-го советская банковская система насчитывала 869 организаций. Через год, уже в России, было зарегистрировано свыше двух тысяч банков.
