С тех пор, как мир изменился, большинству пришлось пересмотреть многие привычки, статьи расходов и поведенческие паттерны – можно ли извлечь из ситуации финансовую пользу?
В определенный момент человечество стало заложником технологий, когда каждый его представитель оказался в зависимости от гаджетов. Скроллинг новостных лент и социальных сетей, погружение в подкасты или игры стало основным занятием в свободное и не только время. Однако на данный момент подписки на различные зарубежные сервисы, представлявшие ранее большой интерес, более недоступны. Без изрядного рвения по части хитроумных способов их оплаты не обойтись, но при этом оказалось, что обойтись вполне можно без самих сервисов или ограничиться частичной их заменой в виде отечественных аналогов. Жизнь без Netflix, Apple Music или Spotify возможна. Высвобожденное время – новый ресурс, который можно инвестировать в саморазвитие, интеллектуальную или физическую активность.
Аналогично обстоят дела с шопингом в иностранных онлайн-магазинах, во многом служившим средством самопоощрения и антистрессовой терапией посредством отслеживания скидок в сформированной корзине покупок – при отсутствии возможности провести оплату привычными способами через Visa или MasterCard вопрос решился сам собой.
Крупные покупки бытовой и прочей техники и автомобилей из-за ухода с рынка привычных брендов и повышения цен откладываются на неопределенный срок. Путешествия все менее доступны. Казалось бы, картина вырисовывается достаточно безрадостная. Отчасти поэтому заметно за последние полгода в России выросла посещаемость ресторанов и средний чек – хлеб в некоторой степени подменяет зрелища. Но очевидно, что не все средства можно и нужно проедать в попытке сублимировать текущее состояние.
Психологи советуют воспринимать происходящие изменения с точки зрения эксперимента по части осознанности
Психологи советуют воспринимать происходящие изменения с точки зрения эксперимента по части осознанности – проанализировать, так ли выбывшие из повседневного списка траты были действительно необходимы, или же просто вошли в привычку. Можно произвести прикидки от чего еще многим возможно предстоит отказаться, но главное – как распорядиться временем и средствами, поскольку и недоступные траты можно воспринимать в качестве ресурса. Выражение «сэкономил – считай заработал» обретает новый смысл, если подойти к вопросу рационально.
Годовая инфляция в России по данным на август 2022 года составляет 14,6% и продолжает демонстрировать признаки замедления, хотя и остается крайне негативным фактором для приверженцев традиционных способов сбережения средств. Но даже с учетом перспектив инфляционного давления условно высвобожденные вынужденной экономией средства можно воспринимать с позиции формирования подушки безопасности, на которую специалисты в области финансов советуют выделять от 10 до 30% дохода. Занимательный подсчет за месяц покажет, что такого рода экономия составит несколько тысяч рублей уже только вследствие отказа от разнообразных подписок и сервисов. Это немного, но при проведении аппроксимации на год обнаружится сумма уже в десятки тысяч рублей. Невозможность тратиться на зарубежный шопинг по самым скромным подсчетам доведет сумму уже до нескольких сотен тысяч в год…
Самым очевидным способом наблюдения за динамикой подобной экономии станет создание специального накопительного счета или пополняемого депозита, куда можно периодически отчислять средства, равные прежним затратам на отмененные ныне подписки или прочие нереализованные расходы. Процент начислений по накопительному счету, разумеется, не сопоставим с инфляцией, потому такой счет нужен изначально для наглядности и создания ресурса для последующих инвестиций.
Коль скоро процент доходности по любым банковским вкладам сегодня возвращается к уровням 2021 года и демонстрирует драматический разрыв с цифрами по инфляции, при накоплении определенной суммы можно обратиться уже к более долгосрочным и доходным инструментам инвестирования. Так можно перевести средства на ИИС под определенный выбранный вид активов или обратиться к покупке ПИФ. Один из вариантов – ОПИФ «ТКБ Инвестмент Партнерс – Фонд облигаций».
В конечном итоге схемы перераспределения средств и управления личными финансами в турбулентные времена могут быть различными
В свете нецелесообразности инвестирования в валюту и сложностей с приобретением акций и облигаций иностранных компаний, актуально обратиться к инструментам российского сектора. Рынок испытал значительную просадку, но согласно конъюнктуре, покупать ценные бумаги имеет смысл на снижении, что сулит неплохую доходность на горизонте инвестирования от трех лет.
При формировании существенных накоплений можно обратиться классическим активам – непосредственно к инвестированию в золото, которое, как известно, не имеет свойства падать в цене или же к специальным фондам, деятельность которых связана с этим ценным металлом.
В конечном итоге схемы перераспределения средств и управления личными финансами в турбулентные времена могут быть различными – от депозитов до самостоятельной игры на бирже, от ИИС до инвестирования в слитки. Единственное, чего текущая ситуация не допускает, – невнимание к тратам. Потому в тренде осознанное потребление, сокращение расходов, долгосрочное планирование покупок и финансовая грамотность, которые пригодятся при любом развитии ситуации на рынке и в мире в целом.
Пересмотреть собственные поведенческие паттерны непросто, но увлекательно, особенно, если удастся создать для себя новые стимулы роста и финансовые цели, частично отказавшись от сиюминутных компенсаций в виде тех или иных покупок. Рационально распоряжаться средствами нужно просто однажды начать, какими бы ни были сопутствующие обстоятельства. А в качестве личного поощрения вместо неосознанных трат можно наблюдать за динамикой своего портфеля или просто за планомерным увеличением размера подушки безопасности. Спустя сто с лишним лет, сейчас актуально вспомнить и переосмыслить тезис Мис Ван дер Роэ, обретающий все большее значение: «Less is more».
Автор: Наталья Максимова
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ТКБ Инвестмент Партнерс — Фонд облигаций» (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФКЦБ России 24.12.2002 г. за №0081-58233855).
Данный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном сообщении, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ТКБ Инвестмент Партнерс (АО) не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале.